서울시에서 발표한 소상공인 안심통장 신청을 선착순으로 신청받고 있습니다. 금액이 1,000만원이고 카카오뱅크를 통해서만 진행되기 때문에 다소 아쉬운 점은 있습니다만, 그래도 지금 같은 어려운 시기에 천만원의 자금이 생기면 할 게 많기 때문에 자격이 되시는 분들은 꼭 신청하시기 바랍니다.
이번 글에서는 서울시와 소상공인재단 그리고 카카오뱅크가 함께 지원하는 소상공인 안심통장 마이너스 통장 대출 신청 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
소상공인 안심통장
서울시에 사업장을 가지고 있는 개인사업자를 대상으로 1,000만원을 대출해주는 제도입니다. 업력이 1년 이상이고, 최근 3개월의 매출이 200만원 이상인 사업자를 대상으로 하는데, 대표 개인의 신용등급이 600점 이상이어야 대출이 가능합니다.
카카오뱅크와 협약을 맺어서 진행하는 건으로 100% 온라인 비대면으로 진행됩니다. 마이너스 통장으로 개설되며 한도 내에서 필요한 만큼만 돈을 빼쓰고 돈이 생기면 다시 채워넣으면 됩니다. 1,000만원이 한도이며 1년 이후 갚아야 하는 상품입니다. 다만, 1년마다 재심사를 통해 최대 4번을 연장할 수 있어 사용 가능한 기간은 5년입니다.
- 서울시에 사업장이 있을것
- 업력 1년 이상이고 최근 3개월 매출 200만원 이상
- 개인 신용등급 600점 이상
- 개인사업자일 것 (법인사업자 불가)
소상공인 안심통장 신청방법 카카오뱅크
가장 먼저 카카오뱅크 앱을 엽니다. 카카오뱅크에 가입되어 있고, 계좌번호가 있어야 이용이 가능하니 없다면 계좌를 생성하셔야 합니다.
상품 메뉴를 눌러 상단에서 대출 탭을 찾습니다. 스크롤을 내리면 사업자 메뉴에 “개인사업자 보증서대출” 메뉴가 나오는데 여기에서 서울 안심 마이너스 대출 (=소상공인 안심통장) 을 선택합니다.
기존의 보증서 대출은 1.82% ~ 5.02% 까지 지원했습니다만, 이번 소상공인 안심통장의 경우 4.82% 대의 금리에 최대 1,000만원의 한도만 지원합니다. 좀 아쉬운 부분이죠?
한도 확인하기를 누르면 나에게 맞는 대출을 찾아줍니다. 예상금리 4.82% 이고 대출한도는 1,000만원입니다. 자동심사로 진행되며 선착순으로 진행되는만큼 미리미리 신청해 놓는 것이 좋습니다.
보증료는 1% 이니 1,000만원을 신청하면 10만원 정도가 보증료로 빠져나가게 됩니다. 신용대출이다보니 보증료가 다소 부담이 되긴 하는데, 담보가 아무것도 없는 사람이라면 이 정도로 1,000만원을 빌릴 수 있다는 것 자체가 다행이라고 할 수 있죠.
소상공인 안심통장 보증심사
카카오뱅크에서는 보증심사를 위해 사업장에 대한 정보를 요청합니다. 숫자로 기재해야 하는 것도 있고, 사업장의 모습을 실제 사진으로 찍어서 전송해야 하는 부분도 있습니다. 이는 사진을 저장할 수 없고 직접 현장에서 찍은 사진만 보낼 수 있기 때문에 업장에서 멀리 있는 사람이라면 반드시 업장을 한번쯤 방문해야 하는 어려움이 있긴 합니다.
여기에 매출 내역서를 보내야 하는데, 개인 사업자의 경우 부가세과세표준증명원을 뽑아서 보내면 됩니다.
이후 사진을 찍어서 사업장을 증빙하면 1,000만원이 카카오뱅크 계좌로 입금됩니다. 1년마다 연장할 수 있고 최대 4번을 연장할 수 있으니 넉넉히 사용하면 되겠죠?
FAQ 자주 묻는 질문
Q. 구체적으로 어떤 지원을 하는가?
A. 제1금융권 은행에서의 신용대출이 어려운 자영업자를 대상으로 한도(마이너스) 대출 방식으로 신속·상시·소액 운전자금을 지원합니다.
Q. 지원 규모는 어느 정도인가?
A. 총 2,000억 원(약 2만 건)을 지원할 계획입니다.
Q. 누가 신청할 수 있는가?
A. 아래의 업력, 신용도, 매출액 요건을 모두 충족하는 서울시 소재 중소기업 및 소상공인의 경우 신청이 가능합니다.
(업력) 개업 후 1년 초과하는 개인사업자(내국인)
(신용도) 대표자(실제경영자) NICE 신용평점 기준 600점 이상
(매출액) 최근 3개월 매출 합계가 200만원 이상
* 매출 합계는 신청기업의 동의를 받아 재단에서 확인(국세청 신고자료 및 카드매출 실적 데이터 기준)
Q. 지원이 불가한 경우가 있는가?
A. 서울신용보증재단의 보증제한 및 금지기업 등 비대면 심사 과정에서 내부 검증요건을 통과하지 못하는 경우 지원 제외됩니다.
* 지원 제외 예시 : 휴·폐업, 연체, 체납, 구상(특수)채권 존재, 타 지역재단 이용 중, 카드대출(현금서비스 등) 과다 등
Q. 어떻게 신청할 수 있는가?
A. 서울신용보증재단 및 금융회사(카카오뱅크)의 모바일앱을 통해 신청할 수 있으며, 전 과정 비대면 진행을 원칙으로 합니다. 비대면 보증심사 과정에서 오류가 발생해 정상 처리가 불가한 경우 등 부득이한 경우에 한해 서울신용보증재단 영업점을 통한 대면 처리가 가능합니다.
필요서류는 신청기업의 동의를 받아 재단에서 조회를 대행하는 것을 기본으로 하며, 심사 과정에서 사업장 및 거주지 임차계약서, 사업 여부 확인을 위한 사업장 사진 등은 별도 제출이 필요합니다.
Q. 어떤 조건으로 지원받는가?
A. 주요 지원 조건은 다음과 같습니다.
(지원한도) 대출금액 기준 업체당 1,000만원을 지원합니다. 다만, 본 건 지원금액과 서울신용보증재단의 기보증잔액의 합이 1억 원을 초과하는 경우에는 지원이 불가합니다.
* 지원금액 증액 및 감액 불가 ex) 재단 기보증잔액 9,500만 원인 경우 안심통장 500만 원 지원 불가
(상환조건) 1년 만기 일시상환 조건으로, 최대 5년까지 1년 단위 기한연장(총 4회)이 가능합니다.
(대출금리) 연 5% 내외 수준(CD금리 + 2.0% 이내 변동금리, '25.2월 기준)으로 책정될 예정이며, 대출시점에 따라 실제 적용되는 금리 수준은 달라질 수 있습니다.
(보증료) 연 1%의 요율로 계산된 금액(연 8만 5,000원 수준)을 최초 대출 실행 및 기한연장 시 납부합니다.
* 대출 확정(청약 철회 기간 경과) 후 카카오뱅크에서 최초 보증기간(1년)에 대한 보증료의 50%를 페이백 형태로 지원할 예정
끝.
