ISA 계좌는 절세 상품으로 잘 알려져 있습니다. 연금 3총사 (국민연금, 퇴직연금, 연금저축) 와는 결이 조금 다르지만, 그래도 세금을 줄일수 있다는 측면에서 같이 언급됩니다. ISA계좌 미국주식 ETF 는 어떤 것을 사야할지 추천하는 종목 TOP3 를 알아보도록 하겠습니다.
목차
ISA계좌
ISA계좌는 개인종합자산계좌라는 이름을 가집니다. 저는 부르기가 어려워 그냥 “절세계좌”로 부릅니다. 다른 사람에게 소개할 때도 비슷하게 소개하죠. 일반적으로 증권사를 통해서 가입하는 경우가 많습니다.
ISA계좌는 하나의 계좌를 만들고 여기에서 다양한 성격의 상품군에 투자가 가능합니다. 계좌 하나로 주식도 투자할 수 있고, 예금을 할 수도 있으며 ETF 나 펀드 등에 투자도 가능합니다. “종합” 자산계좌라는 이유는 이런 특징에서 나왔습니다.
ISA계좌 미국주식 투자방법에 대해 알아보기 전에 ISA 의 특징에 대해서 먼저 알아보겠습니다.
절세효과
ISA 의 가장 큰 특징은 “절세”입니다. 여기에서 투자한 상품에서 발생한 이익에 대해서는 총 200만원까지는 세금을 매기지 않습니다.
본래 예금이나 적금에서 이자소득이 나면 이자소득세를 냅니다. 15.4% 가 적용되죠. 주식이나 ETF 에서 배당이나 분배금을 받으면 배당소득세를 냅니다. 동일하게 15.4% 를 냅니다. 원천징수로 인해 내가 내고 싶지 않아도 지급하는 은행이나 증권사에서 알아서 빼고 지급합니다.
반면 ISA 에서 예금이나 배당금을 받아도 세금을 내지 않고 전체 금액을 받습니다.
만약 주식에 투자하여 100만원의 배당금을 받았다면 일반계좌에서는 15만 4,000원을 세금으로 떼고 나머지 84만 6,000원만 받게 됩니다. 그러나 ISA 에서는 100만원 그대로 받게 되죠.
예금을 해서 받는 금액도 마찬가지입니다. 1,000만원을 5% 금리로 1년간 예금하여 이자 50만원이 생겼다면 일반계좌에서는 7만 7,000원을 뺀 42만 3,000원을 받습니다. 반면 ISA에서는 50만원 전액을 예금이자로 받습니다.
이것을 ISA계좌의 비과세 한도라고 하며, 최대 200만원의 이자 배당소득까지 적용됩니다. 혜자같은 혜택입니다. 그럼 200만원을 초과하면 어떻게 될까요? 초과분에 대해서도 15.4% 를 매기는게 아니라 9.9% 저율과세가 적용됩니다. 이 또한 엄청난 혜택입니다.
과세이연
더 중요한 점은 세금을 “늦게” 낸다는 것입니다. 배당을 받거나 이자를 받는 시점에 세금을 내야하는 일반계좌와는 달리 ISA계좌에서는 비과세 한도인 200만원을 넘는 금액에 대해서 9.9% 의 세금을 낸다고 하더라도 계좌를 해지할 때 내게 됩니다. 계좌의 유지기간은 최대 5년이므로 5년이나 과세이연을 할 수 있죠.
과세 이연하면 뭐가 좋은가요? 그냥 조삼모사 아닌가요? 라고 생각할 수 있습니다.
그러나, 세금 납부를 뒤로 미루게 되면 세금을 내야 할 돈을 투자에 사용할 수 있다는 장점이 생깁니다. 이른바 과세이연에 의한 복리효과를 누릴 수 있게 되는 것이죠.
100만원 수익이 나서 세금 내고 84만원만 가지고 재투자를 하는 사람과, 100만원 수익이 났지만 세금은 5년 후에 내기로 하고 100만원을 그대로 재투자하는 사람과의 차이는 시간이 갈수록 벌어지게 됩니다.
그래서 과세이연의 효과가 중요하다고 강조하는 것입니다. 시간을 내 편으로 삼는 가장 강력한 기술이죠.
ISA계좌의 종류
중개형
국내증시에 상장된 주식, ETF, 채권, 리츠 등에 투자할 수 있습니다. 직접 상품을 선택하고 투자하고 운용합니다. 즉, 투자성과의 책임이 나에게 온전히 있다는 뜻이죠.
통상 ISA 를 가입한다고 하면 중개형ISA 를 이야기하는 경우가 대부분입니다. 그만큼 현재 ISA 시장에서 중개형 상품이 가지는 비중이 상당합니다. 신탁형이나 일임형은 아무래도 “투자” 의 개념이라기보다는 “저축”의 개념에 더욱 가깝기 때문입니다.
신탁형
신탁 즉 믿고 맡긴다는 의미의 상품입니다. 예금이나 적금, 펀드, ETF 같은 안정적인 상품에 투자하라고 지시하면 금융기관은 그 지시를 이행하는 상품입니다. 국내 상장주식이 대상이 아니기 때문에 안정적인 수익추구가 가능합니다.
다만, 내가 직접적으로 개입하지 않기 때문에 자칫 소홀해질 수 있다는 단점이 있습니다. 신탁이라는 게 그렇게 하라고 만들어진 상품이긴 하지만 내 소중한 돈을 관리하는 데 있어 관심이 시들해진다는 게 조금 아쉬울 수 있습니다.
일임형
전문가가 상품 선택과 운용까지 해주는 형태입니다. 금융사가 제시하는 포트폴리오를 선택하면 되는 방식이죠. 시간이 없어나 바쁜 분들에게 전문가의 투자 서비스를 제공하는 형태입니다.
당연하게도 포트폴리오까지 짜주기 때문에 투자자가 관여할 여지가 굉장히 적습니다. 내가 투자의 주도권을 잡길 원하는 사람이라면 반드시 중개형을 선택하는 것이 좋습니다.
만기가 되면 해지해야 하는데, 이 때도 전략이 필요합니다. 만기 해지 때의 전략은 이 글을 참고하세요.
ISA계좌 미국주식 ETF 투자 추천종목
ISA계좌 미국주식 직접 투자는 불가능합니다. 그러니까 애플이나 엔비디아, 테슬라 같은 종목을 직접 매수하는 게 불가능하다는 뜻입니다.
주식은 물론 미국 주식시장 NYSE 나 나스닥에 상장된 ETF 나 ETN 등의 상품에 대해서도 직접 매수가 불가능합니다. SCHD 나 QQQ, SPY 등에 대해서 투자가 안됩니다. SOXL 이나 TQQQ 같은 종목에 대해서도 투자가 불가능하죠.
따라서 ISA 계좌에서 미국주식에 투자하기 위해서는 국내에 상장된 미국주식에 투자하는 ETF 를 사는 방법밖에 없습니다. 사실 대표적인 미국의 지수추종 ETF 는 국내에도 충분히 만들어져 상장되어 있죠. 어찌 보면 과열된게 아닌가 싶을 정도로 말이죠.
그럼 그 중에서 어떤 종목을 선택해서 투자해야 할까요? ISA계좌 미국주식 ETF 는 어떤게 있을까요?
TIGER 미국S&P500
포함종목
미국의 가장 기본적인 지수라고 할 수 있는 S&P500 지수를 추종하는 미래에셋자산운용이 출시한 ETF 입니다. 미국의 SPY 와 동일한 지수를 추종하죠. 대표적인 포함 종목으로는 애플, 엔비디아, 마이크로소프트, 아마존, 메타, 구글 등이 포함되어 있습니다.
ISA계좌 미국주식 ETF 에 담기 가장 좋은 종목이죠. 미국에 투자한다고 할 때 가장 먼저 생각나는 S&P500지수에 투자하는 방법입니다.
총보수비용 0.14%
자산운용사에서 가져가는 총부수는 0.07% 이며, 투자자가 부담해야 하는 수수료와 총보수는 0.14% 입니다. 1,000만원 투자시 투자자가 부담해야 하는 비용은 1년이면 1만 4,000원이며, 10년 투자시 17만 4천원을 부담하게 됩니다.
높은 편은 아니지만 그렇다고 낮은 것도 아닙니다. 일반적인 상품이면서 가장 규모가 큰 회사의 상품이라서 선택하였습니다. KB자산운용이나 삼성자산운용의 S&P500 지수기반 상품을 선택해도 비슷한 결과를 보입니다.
분배금
분배금은 1월, 4월, 7월, 10월을 기준으로 지급하며 분배금액은 때에 따라 달라집니다. 통상 1주당 40원 ~ 70원까지 지급하며 기준일 이후 3~4 일 이내에 지급되고 있습니다.
운용성과
S&P500 지수를 추종하고 있기 때문에 NAV 를 제외하면 거의 동일하게 따라가는 것을 볼 수 있습니다. 최근 1년간 주가가 크게 오르면서 큰 수익을 가져다 주었네요. 3년 기준 50% 의 수익률을 보입니다.
TIGER 미국나스닥100
포함종목
미국의 또다른 성장 지표로 평가받는 나스닥100 지수를 추종하여 만들어진 ETF 입니다. 미국에 상장되어 거래되는 QQQ 의 국내버전이라고 할 수 있습니다. IT 와 소비재, 헬스케어 중심으로 구성된 나스닥 시장에 통째로 투자할 수 있는 ETF라고 할 수 있습니다.
대표적인 포함종목으로는 애플, 마이크로소프트, 엔비디아, 브로드컴, 페이스북(메타), 테슬라, 구글 등입니다. S&P500 과 크게 다르지 않지만 버크셔 해서웨이 같은 비IT 종목이 빠져 있다는 점에서 차이가 좀 있습니다. 또한, 종목이 500개에서 100개로 줄었기에 상위 10개 종목이 전체에서 차지하는 비중이 좀 더 크다는 차이가 있네요.
ISA계좌 미국주식 ETF 중 가장 강력한 성장성을 가지는 종목입니다. 미국의 QQQ 종목의 3배 레버리지 상품인 TQQQ가 국내에도 있었으면 좋겠습니다.
총보수비용
총보수 자체는 0.07% 로 S&P500 상품과 동일하지만, 숨은 비용 측면까지 고려하면 총 0.19% 가 비용+보수로 나가게 됩니다.
1,000만원의 투자금을 1년간 운용했다면 1만 9,000원이 비용과 수수료로 나갑니다. 10년은 운용하면 23만 7,000원을 비용으로 내게 됩니다. 생각보다 높은 수준이죠?
분배금
분배금은 1월, 4월, 7월, 10월을 기준으로 지급하며 분배금액은 때에 따라 달라집니다. 통상 1주당 120원 ~ 210원까지 지급하며 기준일 이후 3~4 일 이내에 지급되고 있습니다.
운용성과
20204년 10월 기준으로 작성된 운용성과입니다. 지난 1년간 주가가 크게 오르면서 약 33.73% 의 수익률을 얻을 수 있습니다. 3년 기준으로는 51% 를 얻을 수 있었구요.
설정된 지 14년차이니만큼 설정 당시부터 납입했던 사람들은 약 1,100% 의 수익률을 얻을 수 있었겠네요.어마어마합니다. ISA계좌 미국주식 ETF에 나스닥100을 포함해야 하는 이유입니다.
TIGER 미국배당다우존스
포함종목
미국의 다우존스지수를 기반으로 만들어진 ETF 입니다. 다우존스 지수는 재무비율이 좋으면서 배당금을 꾸준히 지급한 미국기업 100개의 주가를 기반으로 만들어졌습니다.
배당금을 꾸준히 주는 기업을 위주로 짜여진 포트폴리오기 때문에 금융과 헬스케어, 필수소비재, 에너지 기업들이 주를 이룹니다. 홈디포, 버라이즌, 시스코, 블랙록, 화이자, 쉐브론, 록히드마틴, 코카콜라 등이 비슷한 비중으로 포함되어 있죠.
금융주는 배당을 많이 주는 종목이기도 합니다. 특히 은행 관련 종목들은 국내 주식들도 괜찮은 수익률을 보여줍니다. 특히 버라이즌이나, 쉐브론, 록히드마튼 등은 높은 배당률을 자랑하는 종목이기도 하죠. 개별주식으로도 배당주 개념으로 접근하는 투자자들이 많습니다. 다만 ISA 에서 개별주식 투자가 불가능하니 이렇게 ETF 를 통해서 진행하는 거죠.
총보수비용
앞서의 종목들과 다르게 TIGER미국배당다우존스 ETF 의 총보수는 0.01% 로 굉장히 낮습니다. 여기에 비용이나 수수료까지 더한 경우에도 0.03% 로 낮은편이죠. 나스닥 100 ETF의 경우 0.19%니까 거의 1/6 수준이라고 할 수 있습니다.
이는 해당 ETF 잦은 리밸런싱이 없기 때문이기도 합니다. 나스닥100이나 S&P500의 경우 상대적으로 많은 리밸런싱이 있어야 하고, 이는 결국 수수료의 증가로 이어집니다. 배당주가 주가의 큰 변동이 없기 때문에 리밸런싱도 적을 수 밖에 없겠죠.
분배금
분배금은 매월 지급하는 월배당 상품입니다. 금액은 월에 따라 다르지만, 주당 분배율 0.25% ~ 0.37% 까지 지급하고 있습니다. 연간으로 따지면 3.6% ~ 3.9% 수준의 분배율을 보이네요.
매달 분배금을 주기 때문에 이에 따른 수익률 제고를 기대해볼 수 있다는 특징이 있습니다. 물론 토탈리턴 상품이 아니기 때문에 배당금 세금을 내고 나면 얼마 안될 수도 있습니다. 그래도 받은 배당금을 재투자하는 방법으로 TR을 흉내내볼 수 있고, 원한다면 배당금을 받아서 생활비로 쓸 수도 있겠죠.
ISA계좌 미국주식 ETF 로 배당다우존스를 포함시키면 배당금을 받아 쓰는 건 불가능하겠지만요.
운용성과
배당을 지급하는 종목들이 주를 이루기 때문에 운용성과가 크게 좋지는 않습니다. 그래도 1년간 20%에 가까운 성과를 내었고, 설정 당시보다 약 23% 이상의 수익률을 보이고 있습니다.
다만 이는 받은 분배금을 전부 재투자했다고 가정했을 때의 그래프입니다. 그래프 자체는 분배금을 제외하고 NVA 기준으로 작성되었다는 점 참고하시기 바랍니다.
마치며
- TIGER 미국S&P500
- TIGER 미국나스닥100
- TIGER 미국배당다우존스
특별히 미래에셋 TIGER 브랜드를 추천하는 이유는 없습니다. 그저 큰 운용사이고, 다양한 상품을 운용하고 있기 때문입니다. 삼성자산운용이나 KB자산운용에도 동일한 지수를 추종하는 ETF 가 있고 아마 성과도 비슷할 겁니다. 어떤 자산운용사를 선택할지는 본인의 선택에 달려 있습니다.
ISA계좌 미국주식 ETF 투자를 위해서는 종목을 선택할 필요가 있는데, 저는 미국의 세가지 지수를 추종하는 ETF들을 선택했습니다.
ETF 를 매도하면 매도수익은 분배금으로 잡히고, 15.4% 의 배당세를 ISA 에서는 내지 않아도 되니까요. 운이 좋아 200만원이 넘는 수익을 얻어도 9.9% 까지만 내면 되니까 훨씬 이익이죠.
모두다 꼭 하세요. ISA 는 꼭 해야 하는 상품이에요. ISA계좌 미국주식 ETF 에 대해서 알아보았습니다.
