ISA 계좌는 최대 200만원까지의 수익금에 대해서 이자소득과 배당소득세를 비과세 혜택을 적용하는 절세계좌입니다. 배당소득세가 없기 때문에 배당수익률이 높은 은행주를 담으면 재투자가 되기 때문에 유리하죠. ISA 계좌 배당주에는 주로 고배당을 주는 금융 관련 주식을 담는 게 좋습니다.
이번 글에서는 ISA 계좌에 담기 좋은 은행주 TOP4에 대해서 알아보겠습니다.
ISA 계좌 배당주란?
기존에는 예금에 투자하려면 예금계좌를 만들어야 했습니다. 여기에 주식투자를 하려면 주식계좌를 별도로 만들었어야 하죠. 즉, 투자하는 상품마다 각각 계좌를 개설하여 투자해야 하는 불편함이 있었습니다.
ISA 는 이런 불편함을 해소하여, 하나의 계좌만 만들면 그 안에서 여러 종류의 상품에 투자할 수 있도록 하고 있습니다. 즉, 계좌번호 하나에서 예금도 하고, 펀드도 사고 ETF 도 살 수 있도록 만든 것이죠.
ISA 계좌 배당주 특징에 따라 이 상품은 배당소득 + 이자소득을 합쳐 최대 200만원까지 비과세됩니다. 만약 300만원의 수익이 났다면 200만원은 비과세 되고 나머지 100만원에 대해서는 9.9% 의 낮은 세율만 적용되는 특징도 있습니다.
이런 효과로 인해 배당금이 들어와도 세금을 안내고 다시 재투자에 이용할 수 있고, 200만원이 넘는 수익금도 곧바로 세금을 내는 게 아니라 ISA 계좌를 해지할 때 내면 되니 세금 이연의 효과도 얻을 수 있습니다.
이렇게 여러가지 특징과 효과가 있기 때문에 최근 ISA 계좌를 개설하여 투자하려는 사람들도 많아지고 있습니다. 저 역시 ISA 계좌를 만들고 투자를 시작하긴 했는데… 아직 성과가 그리 좋진 않네요.
왜 은행주일까?
ISA 는 배당수익에 대해서 비과세를 적용합니다. 200만원까지이긴 하지만, 웬만한 투자로 200만원의 수익을 내기는 쉽지 않죠. 게다가 서민형의 경우 400만원까지 한도가 늘어납니다. 또 최근에는 비과세 한도는 500만원으로 늘리겠다는 법안도 이야기가 되고 있어 ISA 에서 배당주를 투자하는 것은 아주 확실한 효과를 가져올 수 있습니다.
또한 최근 은행주들이 저PBR 부양정책에 의해 가격이 급등하기도 했습니다. 물론 가격이 높아지는 바람에 배당수익률 자체는 떨어졌지만, 그럼에도 불구하고 은행들은 현금성 자산이 많아서 배당이나 소각 등 주주환원이 가능한 종목이기도 합니다.
따라서 앞으로 배당금을 더 지급할 가능성이 높습니다. 그게 어렵다면 자사주 소각 등을 할 가능성도 높습니다.
그래서 저는 우리나라 대표적인 은행주들을 ISA 계좌 배당주로 담으려고 합니다. 그 목록을 아래에서 다뤄보고자 합니다. 은행주를 담은 ETF 또한 목록에 포함시켰으니 참고하세요.
- TIGER은행고배당플러스TOP10
- KB금융
- 기업은행
- 신한지주
이 글은 개인적인 견해일 뿐입니다. 투자 권유가 아니니 참고만 하시고, 실제 투자는 본인의 책임하에 결정하시기 바랍니다. 모든 투자에 대한 책임 투자자 본인에게 있습니다.
TIGER 은행고배당플러스TOP10
미래에셋자산운용에서 출시한 “TIGER은행고배당플러스TOP10” 은 국내 은행주들을 담은 ETF 입니다. 가장 비중이 많은 종목은 신한지주이며, 2위는 우리금융지주, 3위는 기업은행 순으로 포함하고 있습니다.
* 카카오뱅크나 토스뱅크등이 포함되어 있지 않고 삼성생명과 삼성화재 등 보험사가 포함된 이유는 간단합니다. 카뱅이나 토스뱅크는 배당을 하지 않기 때문입니다. 따라서 시총이 크더라도 카뱅이나 토스가 빠진 대신 배당을 많이 주는 보험사 등이 포함된 것입니다.
| 구성종목명 | 구성비중(%) |
|---|---|
| 신한지주 | 16.28 |
| 우리금융지주 | 15.39 |
| 기업은행 | 14.08 |
| 하나금융지주 | 13.99 |
| KB금융 | 13.85 |
| BNK금융지주 | 6.50 |
| JB금융지주 | 5.73 |
| 삼성생명 | 5.19 |
| 삼성화재 | 4.77 |
| DGB금융지주 | 3.07 |
| 원화현금 | 1.14 |
9월 10일 기준으로 6개월 수익률은 무려 11.40% 가 나왔습니다. 이는 정부의 저PBR 정책에 따른 효과라고 볼 수 있습니다. 원래 은행주가 이렇게 급격히 움직이면 안되거든요. 1개월 수익률은 2.97% 로 이것 또한 너무 과하다고 볼 수 있겠네요.
그럼에도 불구하고, 이 종목은 모든 은행주를 통합해서 투자할 수 있다는 측면에서 매우 좋은 ETF 상품이라고 봅니다. 은행주에 투자하는 이유인 배당금을 분배금 형태로 매월 마지막 영업일에 지급하기도 하죠. 현재는 매달 1주당 61원의 분배금을 지급하고 있고, 현재 9월까지 총 8번을 지급했으니 488원을 지급한 셈입니다.
| 지급기준일 | 분배금액(원) |
|---|---|
| 2024-08-30 | 61 |
| 2024-07-31 | 61 |
| 2024-06-28 | 61 |
| 2024-05-31 | 61 |
| 2024-04-30 | 61 |
| 2024-03-29 | 61 |
| 2024-02-29 | 61 |
| 2024-01-31 | 61 |
9월 기준 분배율은 3.82% 이며, 12월까지 모두 동일한 금액으로 분배를 마친다면 61원 x 12개월 = 732원을 받게 되고, 이는 분배율을 5.23% 까지 끌어올리는 효과를 가져오게 됩니다. ISA 계좌 배당주를 안할 이유가 없겠죠?
2024년 총 분배금 732원으로 분배율은 5.23% 가 예상됨
KB금융
국민은행이 속한 금융그릅의 지주회사로서 업계 1위라는 강력한 브랜드를 보유한 기업입니다. 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 손이 닿지 않는 사업 업종이 없을 정도로 다양한 사업을 영위하고 있습니다.
단, 배당수익률은 3.69% 수준으로 업계 평균보다는 낮으며, 때문에 TIGER은행고배당플러스TOP10 ETF 에서도 5번째의 비중으로 포함되어 있습니다. ISA 계좌 배당주로 담기 좋은 종목이긴 하지만, 약간 아쉽습니다.
주가는 연초부터 크게 올랐지만, 이 때문에 배당수익률이 낮아진 건 아쉬울 따름입니다. 82,900원 수준으로 움직이고 있으며, 추후 밸류업 프로그램이 본격 가동된다면 9만원 이상을 바라볼 수도 있다고 보고 있습니다.
- 시총 : 32조 6,235억원
- PBR : 0.54배
- 배당수익률 3.69%
기업은행
기업은행의 원래 이름은 중소기업은행이며, 이름 그대로 중소기업들에게 자금을 지원해주기 위해 만들어진 준공영은행입니다. 원래의 목적만 가지고 운영하는 것보다 일부 개인고객을 상대로 영업하고 있어 현재는 일반인들도 계좌를 만들고 이용이 가능합니다.
시총은 11조원 규모로 KB금융지주에 비하면 1/3 수준에 불과합니다. 다만, KB금융의 경우 다양한 업종이 모두 포함되어 있는 상태이고 기업은행의 경우 은행업과 IBK자산운용, IBK 투자증권, IBK캐피탈 등 영위하는 업종이 다소 적기 때문에 단순비교는 어렵다고 할 수 있습니다.
기업은행의 가장 큰 장점은 높은 배당수익률입니다. 9월 기준 7.17%, 배당금으로 984원을 지급하고 있습니다. 2024년에는 이보다 높은 1,058원이 지급될 것으로 예상되기도 하는데요. 정말 높은 배당률임을 알 수 있습니다. 저도 기업은행 종목을 ISA 계좌에 많이 담아두었는데, 연말에 배당금을 많이 줬으면 좋겠네요.
ISA 계좌 배당주로 담기 가장 좋은 종목입니다.
- 시총 : 10조 9,487억원
- PBR : 0.34배
- 배당수익률 : 7.17%
신한지주
우리나라 금융업종 중에서 2번째로 시총이 큰 회사입니다. 이전에 조흥은행을 사용한 적이 있었는데 신한은행은 조흥은행과 합병하여 현재의 신한은행이 된 것으로 알려져 있습니다.
신한지주는 신한은행, 신한카드 (구 LG카드), 생명보험, 여신전문업, 저축은행업 등 다양한 업종에 진출하고 있습니다. 2021년에는 신한자산운용을 자회사로 편입하여 현재는 신한지주 밑에 존재하고 있습니다.
배당수익률은 KB금융과 비슷한 3.71% 정도입니다. 이는 역시 1월 저PBR 부양책 등이 나오면서 가격이 급격하게 올랐기 때문으로 보입니다. 원래 은행주는 4% 정도 되는 금리가 나와야 정상인데 말이죠. 은행 배당금이 은행 예금 금리보다 안 좋은 안타까운 사실입니다.
- 시총 : 28조 8,317억원
- PBR : 0.52배
- 배당수익률 : 3.71%
마치며
ISA 계좌에서는 주로 배당금을 받을 수 있는 주식과 ETF 를 담는 것이 좋습니다. ISA에 미국주식 등 해외 주식이나 ETF 는 투자할 수 없기 때문에 국내 상품으로만 봐야 하는데요.
대표적으로 오늘 살펴본 은행주와 은행ETF 가 투자 상품이 될 수 있으며, 미국의 지수를 추종하는 국내 상장ETF 역시 대상이 될 수 있습니다. S&P500을 추종하는 국내 상장 ETF인 TIGER미국S&P500등을 매수하는 것도 좋습니다.
다만, 주식투자는 장기 레이스입니다. 단기적으로 수익을 보려고 덤비다가 큰 코 다치는 경우가 많죠. ISA 계좌도 만기가 5년이니 장기간 투자한다는 생각으로 분할 매수하시면 좋은 결과를 볼 수 있을 것입니다.
끝.
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